Условия получения сельской ипотеки с 2020 года

По программе развития сельских территорий, принятой в 2019 году, в сельской местности должно проживать не менее 25,3 процентов населения России. На ее реализацию выделено порядка 2,3 миллиарда рублей бюджетных средств, из которых 1 млрд — средства федерального бюджета. Чтобы привлечь граждан на село, правительством принимаются комплексные меры, в том числе создаются новые рабочие места для молодых специалистов. Другое направление программы – создание благоприятных условий жилищного кредитования. В соответствии с постановлением правительства от 30 ноября 2019 года семьи имеют право получить субсидию из федерального бюджета на выплату части жилищного кредита. Заемные средства в банке могут быть выданы на строительство или покупку недвижимости в сельской местности.

Проект действует с 2020 по 2025 гг. К реализации привлечены два ведущих российских финансовых учреждения – Сбербанк и РоссельхозБанк. При этом первый пока не анонсировал готовую программу (время написания статьи – февраль 2020 года).

Обратите внимание! Программа рассчитана на все регионы РФ, за исключением столицы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга.

Рассмотрим условия сельского ипотечного кредитования в 2020 году. Ответим на вопросы, кто может претендовать на субсидию, какие требования банки предъявляют к своим клиентам. Определим порядок действий при оформлении жилищного займа для покупки или строительства жилья, какие документы нужно будет собрать. Отдельно разберем вопрос о том, какие земли относятся к сельским, какие требования предъявляются к ипотечной недвижимости. Рассмотрим также программы отдельных банков, работу с онлайн-калькулятором для предварительного расчета жилищного займа.

Основные условия получения сельской ипотеки

Рассмотрим условия, на которых с начала 2020 года предоставляется ипотека в сельской местности. Основная особенность банковских программ заключается в том, что граждане оформляют целевой кредит. Заемщики могут потратить полученные средства следующим образом:

  • приобрести недвижимость в многоквартирном доме или отдельную жилую постройку;
  • купить земельный участок для последующего возведения жилья;
  • приобрести недостроенную жилую недвижимость;
  • купить квартиру в строящемся доме.

По условиям кредитования первоначальный взнос составляет не менее 10 процентов от стоимости земельного участка или объекта недвижимости.

Ипотека для сельских жителей и других граждан, которые решили обзавестись собственным домом вне городской черты, действует процентная ставка не более 3%. Этот пункт зависит от дополнительных условий займов в том или ином финучреждении. К примеру, в РоссельхозБанке ставка составляет 2,7% при использовании личного страхования (при отсутствии переплата будет выше – 3%). В некоторых регионах есть возможность оформить со ставкой в 1 процент. Жилищный заем предоставляется на срок до 25 лет. На такой период смогут оформить ипотеку клиенты Сбербанка и РоссельхозБанка. При этом есть возможность погасить заем досрочно. Кроме того, часть долга клиент может выплатить за счет субсидии, если имеет на нее право.

Важно! Если договор на ипотеку в сельской местности был заключен до 1 января 2020 года, воспользоваться средствами федерального бюджета заемщик не сможет.

РоссельхозБанк предлагает оформить жилищный кредит на сумму до 5,5 млн рублей. По предварительным данным, Сбербанк планирует выдавать ипотеку величиной до 5 млн рублей. Этих средств должно вполне хватить на приобретение комфортабельной квартиры в жилом доме в ПГТ или небольшого коттеджа в сельской местности.

У сельской ипотеки есть еще одно условие получения. Воспользоваться льготной программой кредитования заемщики могут только один раз. Кроме того, даже после полного погашения ипотеки реализовать выкупленную недвижимость нельзя будет в течение пяти лет.

Обратите внимание! Льготные условия есть только у тех жилищных кредитов, которые были оформлены после 1 января 2020 года.

Кто имеет право оформить сельскую ипотеку

Условия получения льготного жилищного займа предполагают, что обратиться в тот или иной банк могут не только граждане, проживающие в сельской местности, но и те, у кого есть постоянная регистрация вы городе, но кто решил обзавестись недвижимостью за его пределами.

Рассмотрим, какие требования предъявляют банки к заемщикам, решившим оформить сельскую ипотеку. Этот перечень может отличаться у каждого банка. Перечислим наиболее общий список требований:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в том регионе, где вы планируете оформить ипотеку;
  • наличие постоянного заработка. При этом размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% общего семейного дохода.

Также на решение банка в значительной мере влияет состояние кредитной истории заемщика.

Ограничения по возрасту – те же, что и при получении обычной ипотеки. Так, в РоссельхозБанке жилищный заем предоставляется гражданам, которым на момент оформления договора исполнился 21 год. Максимальный возраст – 65 лет в период выплаты половины займа. При этом на момент закрытия долга перед клиент возраст клиента может достигать 75 лет.

Подтвердить платежеспособность заемщики и созаемщики обязаны соответствующими справками. При этом есть возможность предоставить документы по форме банка. Это удобно для тех клиентов, кто имеет право на льготную ипотеку, не трудоустроены официально и не могут предоставить справку 2-НДФЛ.

Необходимое условие сельской ипотеки – залог приобретаемого имущества. При этом чтобы увеличить шанс на одобрение заявки вместе с залогом клиент может предложить банку поручительство третьих лиц.

Следует учесть, что банк заинтересован в залоге ликвидного имущества, которое он сможет без труда реализовать по стоимости, близкой к рыночной, если заемщик по какой-то причине не выполнит своих финансовых обязательств.

Требования к недвижимости

Важную роль в оформлении ипотеки на покупку или строительство жилья играет его стоимость. От того, сколько банк сумеет выручить при продаже недвижимости (в том случае, если клиент не сможет погасить кредит), будет зависеть и сумма заемных средств. Рыночную стоимость объекта может определить независимая оценочная компания, которую выбирает клиент. При этом важно согласовать организацию с кредитором.

Перечислим основные требования, которые банки предъявляют к приобретаемой недвижимости:

  • постройка капитальная, имеет фундамент и крышу;
  • здание многоквартирного или частного дома подключено к основным коммуникациям (отоплению, электричеству, канализации, водопроводу);
  • жилплощадь соответствует строительный нормам и правилам;
  • постройка не требует капитального ремонта, не относится к ветхому и аварийному жилью;
  • на каждого члена семьи приходится достаточная площадь (в соответствии со СНиП);
  • недвижимость подходит для проживания в любое время года.

Если жилье соответствует перечисленным требованиям.

В этом случае одобрение заявки будет зависеть только от состояния кредитной истории и платежеспособности клиента, который обратился в банк. Размер доступного кредита будет определяться стоимостью ипотеки и размером ежемесячного дохода семьи.

Обратите внимание! Если один из супругов берет ипотеку, второй автоматически становится созаемщиком. Недвижимость при этом будет считаться совместно приобретенной.

Сельские территории

Понятие «сельские территории» распространяется на местности в пределах муниципальных районов, в том числе части городских округов (рабочие поселки). Из этого числа исключаются населенные пункты, в которых расположена администрация субъектов РФ.

К сельским относятся населенные пункты, которые не входят в состав городских округов. Перечислим основные наименования таких поселений:

  • деревни,
  • села,
  • ПГТ,
  • рабочие поселки,
  • малые города с населением не более 30 тысяч жителей, не относящиеся к райцентрам.

В этот список также входят территории, у которых нет определенного статуса, населенные пункты которых относятся к межселенным. Если речь идет о регионах компактного проживания среднеазиатских и кавказских народов, к сельским поселениям относятся также аулы и кишлаки. Исторически закрепленные наименования этих населенных пунктов используются в документах.

Условия субсидирования зависят от социальной политики каждого региона. В отдельных субъектах Федерации правительство субсидировало часть выплат из бюджета, за счет чего процентная ставка по ипотеке снижена до 1 процента (например, для жителей ЯНАО).

Порядок оформления

Чтобы получить льготную ипотеку, следует обратиться в банк, участвующий в программе (полный список появится на сайте Министерства сельского хозяйства, а также на портале ДОМ.рф). О своем намерении включиться в программу правительства уже заявили Сбербанк и РоссельхозБанк. В дальнейшем следует ожидать, что льготные программы появятся и у других кредитно-финансовых организаций.

При этом готовая ипотека на сегодня есть только у Россельхозбанка.

Чтобы оформить жилищный кредит, на первом этапе вместе с заявкой потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • по желанию – второй документ (дополнительной бумагой могут быть права, загранпаспорт, военный билет);
  • документ, подтверждающий доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (на бумаге должна стоять печать компании, в которой работает клиент, подпись руководителя). Если заемщик – индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить свидетельство о регистрации, а также декларацию о доходах за отчетный период. Клиентам-пенсионерам следует предоставить справку о размере ежемесячной социальной выплаты.

После проверки документов банк принимает окончательное решение по заявке. Если ипотека одобрена, потребуется собрать и предоставить кредитору еще один пакет документов:

  • документы по залогу приобретаемого объекта недвижимости;
  • заключение оценочной комиссии о рыночной стоимости объекта;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документ о праве собственности нынешнего владельца объекта;
  • паспорт гражданина, которому принадлежит недвижимость;
  • бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • справка о регистрации брака (для женатых/замужних клиентов);
  • свидетельство о рождении каждого ребенка (для тех, у кого есть дети);
  • документ, подтверждающий родство (если привлекаются созаемщики).

Если семья планирует использовать средства семейного капитала, потребуется также предоставить сертификат и справку из Пенсионного фонда России.

Дальнейший порядок действий будет следующим: после подписания кредитного договора сделка купли-продажи регистрируется в Росреестре. Если все сделано правильно, средства ипотеки перечисляются на счет заемщика или того гражданина, который реализует объект недвижимости. После этого покупатель начинает выплачивать кредит в соответствии с графиком.

Предыдущая статья
Как продать квартиру через ДомКлик
Следующая статья
Что такое ипотека