Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году

Запущенная с апреля 2020 года программа льготной ипотеки для приобретения квартир в новостройках выступила в роли антикризисной меры. Её цель — поддержка строительной отрасли за счёт повышения спроса на объекты недвижимости в строящихся или недавно сданных домах. И хотя ставку уже подняли до 7%, а сумму ограничили 3 млн руб., население пользуется такой ипотекой, особенно в регионах, где выделяемых банком средств хватает на жильё.

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотеку с господдержкой могут оформить все россияне с любым семейным статусом, количеством детей, местом работы. Программа предлагает льготные условия кредитования — низкую ставку.

Но банки не теряют прибыли, кредитуя под 7% (обычный кредит на покупку жилья на вторичке можно оформить не менее чем под 8—10%). Государство помогает заёмщикам, компенсируя банку-кредитору разницу в ставках.

Важно! 7% зафиксированы на весь срок и не будут повышаться.

От обычных программ льготная отличается только размером ставки и возможностью приобрести исключительно жильё на первичном рынке — в фазе строительства дома или после ввода его в эксплуатацию. В остальном же к заёмщикам предъявляют те же требования.

Условия получения

Условия предоставления ипотеки с поддержкой от государства в 2021 году:

• ставка не более 7%, но банк вправе повысить её, например, если заёмщик не страхует жизнь или здоровье, а также на те несколько дней, когда регистрируется залог;
• банк не одобрит более 3 млн руб. — это предельная сумма для заёмщиков из всех регионов;
• обязателен первый взнос, в большинстве банков он составляет 15% от суммы жилья, иногда — 20%;
• программа целевая, деньги можно потратить только на жильё и только на первичном рынке — нельзя построить или купить дом, в частности с участком земли, таунхаус, дачу или недвижимость на вторичном рынке.

Важно! Банки могут выдвигать дополнительные требования: устанавливать разные возрастные ограничения для клиентов, расширять список документов — кроме паспорта, свидетельства о рождении, справки о доходах, СНИЛС и др., требовать загранпаспорт, военный билет.

Банки-участники

Льготная ипотека доступна россиянам в нескольких банках:

1. Газпромбанк выдаёт деньги по ставке от 5,99%. Нужно сделать первый взнос от 15% от стоимости жилья, срок до 30 лет. Доступно заёмщикам от 20 до 70 лет. Решения ждать от 1 недели.
2. ВТБ предлагает ипотеку под 6,35% сроком до 30 лет. Первый взнос также 15%, требования к заёмщику — возраст от 21 до 70 лет, стаж от 1 года общий и от 1 месяца на последнем месте работы. Решение принимают до 7 дней.
3. ТКБ предлагает одну из самых низких ставок — от 5,34%, но взнос от 20%. Срок до 25 лет, заёмщику должно быть от 20 до 75 лет, обязательно от 3 месяцев стажа на последнем месте работы.
4. Райффайзенбанк готов кредитовать клиентов (в том числе ИП, адвокатов, нотариусов) от 6,49% сроком до 30 лет и с первым взносом от 15%. Возраст заёмщика — от 21 до 65 лет.
5. Росбанк Дом предлагает 4,49% по ипотечному кредиту, на срок до 25 лет, первый взнос от 15%. Возрастные ограничения — 20—64 года. Можно использовать средства маткапитала.
6. Банк Открытие кредитует клиентов на срок до 30 лет с первым взносом от 15% по ставке от 5,9%. Также можно использовать семейный капитал. Решения ждать до 1 недели.
7. В Совкомбанке ипотека под 6,75%, срок кредита до 30 лет, первый взнос — минимум 20%, программа доступна для клиентов от 20 до 85 лет.
8. Альфа-Банк кредитует клиентов под 6,5% сроком до 30 лет со взносом от 15%. Принимают материнский капитал.
9. В РНКБ ипотеку дают под 6% до 25 лет с первым взносом от 15%, клиенту должно быть 21—70 лет, нужен стаж от 1 года и более.
10. МКБ предлагает 6,1%, срок до 30 лет, взнос от 15%, но банк готов работать с клиентами от 18 лет.

Важно! Размер первоначального взноса всегда не ниже 15%. Ставка часто не фиксированная и увеличивается без страхования жизни и здоровья.

Рассчитать сумму кредита, процентов, переплаты, размер ежемесячных платежей помогает калькулятор онлайн. Нужно ввести размер ставки, срок, сумму, чтобы сравнить предложения разных банков.

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

Изменения в программе продолжат действовать в 2022 году (до 1 июля). Они коснулись только максимальной суммы кредитования и размера ставки:

• 7% годовых для жителей всех регионов;
• сумма до 3 млн руб., в том числе для москвичей и жителей Санкт-Петербурга, которые раньше могли рассчитывать на 12 млн руб.

Из-за резкого снижения предельной суммы в больших городах, особенно в столице, такой программой стали пользоваться реже — купить жильё на первичке за 3 млн руб. практически нереально.

Программы господдержки ипотеки

Параллельно c льготной ипотекой под 7% в России существуют и другие программы, по которым из бюджета банкам субсидируется часть процентной ставки.

Ипотека молодым семьям

Для семей, в которых обоим супругам не более 35 лет (или одинокий родитель не старше этого возраста с ребёнком/детьми), при условии, что в собственности нет жилья или существующая недвижимость не «дотягивает» по площади до нормативов. Выдают ипотеку на строительство, покупку частного дома с земельным участком, квартиры в новостройке или на вторичке, оплату ДДУ.

Важно! Эта программа запрещает приобретать жильё у близких родственников.

Сначала нужно встать на учёт, дождаться момента, когда подойдёт очередь на социальную льготу. Если на этот момент одному из супругов больше 35 лет, льготу не дадут. Однако местная администрация может сделать исключение для нуждающихся и многодетных семей и предоставить льготы при наличии средств в региональном бюджете.

Семейная ипотека

Семье с детьми (с 2021 года и с первым ребёнком) государство также помогает купить жильё или рефинансировать существующую ипотеку. Выдают до 6 млн руб. (12 млн руб. жителям столицы, СПб, МО и ЛО) под процентную ставку 6%, а для жителей Дальнего Востока — под 5%.

На эти средства разрешено построить дом, оформить участок земли, квартиру на вторичке или по ДДУ. Срок кредитования устанавливают банки, но обычно это 20—30 лет. Первый взнос не ниже 15%. Программа будет работать до 1 марта 2023 года. Для семей с ребёнком-инвалидом, если инвалидность ему установлена с 2023 года, её продлили до 2027 года под 6%.

Ипотека военным

Военные-контрактники и приравненные к ним сотрудники полиции и др. при условии участия в НИС ежегодно получают от государства сумму (в 2021 году около 25000 руб. в месяц) на именной счёт. Через 3 года они могут расходовать деньги на покупку жилья, например, первый взнос по ипотеке.

Но если военный уходит со службы ранее, чем через 20 лет, действие льготы прекращается, а деньги нужно вернуть в бюджет. Исключение составляет увольнение по уважительным причинам — деньги возвращать не нужно, но всё равно срок службы должен быть не менее 10 лет.

Сельская ипотека

Для заселения сельских районов государство субсидирует ипотечные кредиты. Они допускают покупку или строительство жилья в сельской местности, исключение — СПб, Москва, Ленинградская и Московская области. Одно из условий — обязательная регистрация заёмщика в новом жилье, иначе банк повысит размер ставки. Действуют выгодные условия — от 0,1%, максимальная сумма — 5 млн руб., срок около 25 лет.

Дальневосточная ипотека

По этой программе льготной ипотеки можно купить и квартиру, и частный дом, и организовать строительство, но только в одном из регионов Дальнего Востока. Она доступна для семей из двух супругов моложе 35 лет или одинокого родителя того же возраста с ребёнком до 18 лет. После покупки заёмщик вместе с супругом должны зарегистрироваться в жилье.

Банки устанавливают суммы кредита — максимум 6 млн руб., ставка 2%, но повышается, если заёмщик не зарегистрировался в жилье, не застраховал недвижимость и жизнь или если один из родителей (заёмщик или созаёмщик) уже получали господдержку по другим ипотечным программам. Некоторые банки предлагают ставку ниже 2%.

Есть и другие меры господдержки. Например, в некоторых банках для погашения долга или первого взноса можно использовать материнский капитал. Также на эти цели для многодетных семей выделяют 450 000 руб.