Военная ипотека в 2022 году

В России более 16 лет работает программа льготного приобретения жилья для военнослужащих, запущенная правительством. Её действие продолжится и в 2022 году. Пока гражданин служит в армии или на флоте, государство погашает ипотеку. Есть условия, которые нужно соблюсти, чтобы оформить ипотеку в рамках госпрограммы. Они касаются страховки, привлечения собственных накоплений, срока службы, увольнения по состоянию здоровья. Рассказываем, что учитывать при оформлении военной ипотеки, сколько денег можно получить и какие есть нюансы.

Что такое военная ипотека

Для привлечения граждан в Вооружённые силы РФ государство разработало программу жилищного обеспечения «Военная ипотека», в рамках которой контрактник может купить недвижимость за государственные деньги. Согласно законодательству, в качестве первоначального взноса можно использовать и собственные накопления.

Суть программы: гражданин, который проходит военную службу по контракту, выбирает жильё и покупает его в ипотеку, а государство оплачивает долг, пока заёмщик продолжает служить. Минус госпрограммы в том, что при невыполнении условий программы, например, при досрочном увольнении без уважительных причин, придётся выплатить деньги, которые потратило государство.

Важно! Право на участие в программе не зависит от семейного положения, наличия детей и от того, если ли у гражданина другая недвижимость в собственности.

Условия предоставления военной ипотеки в 2021 году

Условия предоставления ипотеки регламентированы Федеральным законом № 117-ФЗ от 20.08.2004. Контроль выполнения требований, распределение государственных денег и ежегодное изменение максимальных размеров займов осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека». На сайте ведомства есть калькулятор накоплений, с помощью которого заявитель может самостоятельно рассчитать максимальную доступную сумму.

Основное условие для оформления ипотеки в 2021 году — срок службы на контрактной основе не менее 3 лет, при этом первый контракт должен быть заключен не ранее 2005 года. Претендовать на военную ипотеку могут офицеры, выпускники военных высших учебных заведений. Для мичманов и прапорщиков есть дополнительное требование: срок службы после 2005 года должен составлять не менее 3 лет. Требование к сержантам, старшинам, матросам и солдатам: к 2015 г. должен быть заключён второй или любой последующий контракт.

Обратите внимание! Для участия сотрудника полиции в НИС у него должен быть заключён контракт о прохождении военной службы, и это же условие распространяется на сотрудников ФСБ и МЧС.

Накопительно-ипотечная система (НИС)

Условия накопительно-ипотечной системы предполагают выдачу целевых займов военнослужащим по контракту. Заём состоит из двух частей. Накопительная часть хранится на именном счёте участника (зачисление происходит ежемесячно), при этом сумма взносов ежегодно индексируется, а инвестиционная находится под управлением государственной компании. Доход от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения каждый квартал перечисляется на этот же счёт. С целью получения дохода управляющая компания инвестирует средства в акции российских компаний, государственные ценные бумаги и другие активы.

Через 3 года после открытия счёта накопленные деньги можно использовать для покупки недвижимости, но они всё ещё государственные. В собственность военнослужащего деньги переходят в следующих случаях:

• срок службы достиг 20 лет;
• военный прослужил 10 лет и уволился по уважительной причине.

К уважительным причинам для увольнения относятся:

• заключение ВВК о том, что гражданин ограниченно годен или негоден к службе;
• организационно-штатные мероприятия (расформирование и т. д.);
• достижение максимально допустимого возраста для службы в ВС;
• перевод супруга (тоже военнослужащего) в другое место.

При гибели или признании безвестно отсутствующим военный исключается из программы. Недвижимость переходит в собственность к членам его семьи, а по поводу дальнейшего погашения есть нюансы:

• если члены семьи вступили в наследство, остаток ипотечного кредита погашает «Росвоенипотека»;
• если семье погибшего были выплачены дополнительные средства, остаток долга погашается ими, а при нехватке этих денег — собственными сбережениями.

У семьи есть выбор: получить дополнительные средства, которых может не хватить на выплату долга по ипотеке, в зависимости от того, сколько погибший не дослужил до 20-летнего срока, или не получать их, и тогда платежи по ипотеке будет вносить ведомство.

Ставки по военной ипотеке

Ставки по военной ипотеке отличаются в разных банках и для каждого заёмщика, в зависимости от его семейного положения. Если у военнослужащего есть дети, кредитная организация может одобрить ему ипотеку по сниженной ставке — около 5%.

Уточнять условия нужно в конкретном банке. Ошибочно полагать, что если долг будет выплачивать «Росвоенипотека», для военнослужащего процентная ставка не имеет значения. Оформлять ипотеку на выгодных условиях имеет смысл по двум причинам:

• при досрочном увольнении без уважительных причин придётся погашать остаток долга за счёт собственных средств;
• чем ниже ставка, тем быстрее целевой жилищный заём будет погашен, а средства продолжат поступать на накопительный счёт участника, и их тоже можно использовать для улучшения жилищных условий.

Базовые ставки по военной ипотеке в крупных банках:

• «Сбербанк» — от 7,5% годовых;
• «Промсвязьбанк» — от 7,4%;
• «Россельхозбанк» — от 8,85%;
• «ВТБ» — от 6,9%;
• АБ «Россия» — от 10,5%;
• «Севергазбанк» — от 7,5%;
• «Дом.РФ»— от 4,7%.

Важно! Выдавать военную ипотеку имеют право только банки-партнёры НИС.

Требования к недвижимости

Требования к приобретаемому объекту можно разделить на две группы: обусловленные законодательствами о НИС и кредитной политикой банков. Первые — общие для всех случаев, вторые — различаются в зависимости от того, в какой кредитной организации военнослужащий заключает договор. Согласно законодательству, недвижимость должна удовлетворять таким условиям:

• Квартира в доме, который ещё не построен. Наличие у застройщика разрешения на строительство, аккредитация по госпрограмме «Военная ипотека». Эскроу-счёт как механизм, обеспечивающий возврат средств при неисполнении обязательств застройщиком.
• Дом с участком, таунхаус или коттедж. Возможность прописки, оформление в собственность.
• Квартира на вторичном рынке. Возможность оформления в собственность, приобретение квартиры целиком, а не долевой собственности. Отсутствие долгов по коммунальным платежам, обременений, приемлемая степень износа.
• Участок для строительства дома. Выслуга не менее 20 лет.

В рамках военной ипотеки нельзя купить дачу, долю в доме, комнате или квартире. Военнослужащий может купить объект в любом регионе Российской Федерации, а не только по месту службы.

Обстоятельства, которые могут повлиять на решение банка:

• размер первоначального взноса;
• состояние дома;
• материал перекрытий и стен;
• тип разрешённого использования земель;
• инфраструктура;
• удалённость от крупных населённых пунктов;
• год постройки.

Перед принятием решения о покупке нужно согласовать объект с банком, в котором военнослужащий предполагает оформлять ипотечный кредит.

Важно! Государство погашает ипотеку, но риски несёт кредитная организация, поэтому со стороны банков могут быть и другие ограничения.

Порядок оформления и документы

Для того чтобы стать участником НИС, военнослужащему необходимо написать заявление. Его кандидатуру заносят в реестр и направляют на рассмотрение в Департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ. В случае утверждения на имя заявителя открывается именной накопительный счёт, куда в течение 3 лет перечисляются накопления. По завершении этого срока гражданин пишет рапорт о включении в реестр участников НИС.

В течение следующих 6 месяцев нужно выбрать, согласовать с банком и приобрести объект. Если не успеть в этот срок, придётся снова писать рапорт и ждать, когда кандидатуру утвердят: средства на реализацию госпрограммы выделяются в ограниченном объёме.

Порядок действий:

• подбор объекта;
• согласование с банком;
• сбор пакета документов;
• оценка недвижимости;
• получение одобрения на выдачу ипотечного кредита;
• подписание предварительного договора купли-продажи;
• оформление ипотечного договора;
• передача документов на согласование в «Росвоенипотеку»
• регистрация договора купли-продажи и предоставление его в банк;
• перечисление денег продавцу.

Обратите внимание! Банки предъявляют минимальные требования к заёмщикам по программе «Военная ипотека» и в некоторых случаях даже не проверяют КИ. Супруг или супруга может быть поручителем.

После полного погашения ипотеки с недвижимости снимается обременение в пользу банка. В кредитном договоре прописан порядок действий. После снятия обременения военнослужащий имеет право не только пользоваться объектом, но и совершать с ним сделки.