Ипотека под 6 процентов

На сегодняшний день заемщики, у которых есть дети, могут взять ипотеку под 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. На финансовом портале Ипотека 360 опубликованы программы банков, которые предлагают взять выгодный жилищный кредит. Клиенты этих организаций, которые планируют рождение детей, имеют возможность выплачивать жилищный займ со ставкой в 6 процентов на протяжении всего срока действия программы.

Для тех, кто берет ипотеку с госсубсидией на Дальнем Востоке, ставка дополнительно снижается еще на один процент и составляет не более 5%. Но речь о снижении ставки по ипотеке с 6 процентов на вторичное жилье идет только в том случае, если объект находится в сельской местности.

Утверждена норма 6% ипотеки указом президента и постановлением правительства от 28 марта 2019 года (за номером 339). Цель программы — обеспечить доступным жильем семьи с детьми. Ставка в банке снижается за счет господдержки по льготной программе.

Рассмотрим новые условия таких жилищных кредитов, ответим на вопрос, как получить ипотеку под 6 процентов на весь срок погашения займа. Разберем схему получения займа с льготной ставкой 6 процентов на покупку недвижимости на первичном рынке.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Программа призвана стимулировать семьи рожать более одного ребенка. Вторая задача – повысить спрос на объекты первичного рынка недвижимости.

Ипотека

О требованиях к заемщикам, у которых есть дети, мы расскажем подробнее в следующем разделе статьи. В этом разделе назовем основные условия, выполнение которых обязательно для тех, кто планирует воспользоваться льготной ипотекой 6%. Заявки многих заемщиков не одобряются именно потому, что сами клиенты, которые могли бы претендовать на господдержку, не отвечают этим двум главным условиям:

  1. Второй или третий ребенок в семье заемщиков должен родиться с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022. По статистике, примерно у 34% российских семей только один ребенок. Двоих детей при этом воспитывают только 15 процентов россиян, состоящих в официальном браке. Те и другие могут воспользоваться программой льготного кредитования и оформить ипотеку со ставкой в 6 % при рождении 2 ребенка;
  2. Покупка недвижимости должна осуществляться у юрлица и на первичном рынке. Это может быть покупка у застройщика готового объекта или участие в долевом строительстве. В этом случае сама стоимость объекта, скорее всего, будет выше, чем у многих предложений от частных лиц, а значит, понадобится жилищный кредит достаточно на крупную сумму.

Максимальный размер субсидии от государства составляет 450 тысяч рублей (в соответствии с ФЗ РФ № 157 от 03.07.2019).

Ипотека 6 процентов в 2019 году: условия и требования к заемщику

Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2018 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:

  • льготная процентная ставка 6 % на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
  • получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
  • льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
  • покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2018 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
  • по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
  • размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.

Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. Этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.

семейная ипотека

В связи с ограничениями, которые устанавливают банки, ипотека под 6% доступна не всем семьям, у которых рождается второй или третий ребенок. Перечислим общий список критериев, которым должен отвечать заемщик, чтобы воспользоваться программой жилищного кредитования с господдержкой. К клиентам, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой 6%, финансовые организации предъявляют следующие требования:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • второй или третий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года;
  • сделка с недвижимостью должна быть заключена не ранее 1 января 2018 года;
  • возраст заемщика не мене 21 года в момент получения заемных средств и не более 65 лет на момент совершения завершающего платежа;
  • жилье должно быть приобретено у юридического лица (компании, реализующей квартиры на первичном рынке);
  • у заемщика должна быть хорошая кредитная история (при этом затруднительно будет получить льготную ипотеку 6% при рождении второго ребенка в том числе и тем, кто перед этим ни разу не получал кредит в банке);
  • если жилье приобретается в Москве, Подмосковье, Петербурге или Ленинградской области, сумма кредита не должна превышать 8 миллионов рублей. Для других регионов – не более 3 млн руб.;
  • обязательное условие – страхование как жизни самого заемщика, так и объекта приобретаемой недвижимости, который до погашения займа будет в залоге у банка-кредитора (п. 5 ст. 61 ФЗ об ипотеке).

Если второй ребенок и последующие дети рождаются с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам, выданным до 1 марта 2023 года.

Необходимые документы

Окончательный перечень бумаг, которые нужно предоставить банку, следует согласовать с его сотрудниками в случае одобрения заявки. От стандартного списка он отличается тем, что необходимо будет подтвердить рождение второго ребенка.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, в большинстве случаев банку потребуется предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации (не обязательно в том регионе, где планируется взять ипотеку). Потребуются документы обоих супругов, а также созаемщиков (если они участвуют в следке, им потребуется собрать аналогичный пакет бумаг);
  • заявление (подать предварительную заявку, чтобы узнать, будет ли одобрен кредит, вы можете через интернет. Если решение будет положительным, в офисе банка, возможно, дополнительно потребуется заполнить анкету от руки);
  • дополнительный документ, например, загранпаспорт (заемщики-мужчины также могут предоставить военный билет);
  • документы, подтверждающие доход;
  • бумага о трудоустройстве с печатью и подписью работодателя.

Заемщикам с детьми, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой под 6%, также нужны будут следующие бумаги:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • документы, подтверждающие рождение детей (как первого, так и второго и последующего ребенка);
  • документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие в сделке).

В случае одобрения заявки потребуются также дополнительные бумаги:

  • документы об обременении (залоге) покупаемого объекта недвижимости;
  • квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса;
  • документы о покупке жилья (их заемщик может предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки на кредит).

Чтобы выплатить первоначальный срок и дальше погашать ипотеку под 6 процентов весь срок, могут использоваться средства материнского капитала. В этом случае потребуется предоставить соответствующий сертификат, а также справку из ПФР.

Где может быть оформлена ипотека под 6%

Перечислим наиболее крупные финансовые организации, которые предоставляют жилищные кредиты для семей с детьми с государственной поддержкой:

  • Сбербанк;
  • Ак Барс Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб;
  • Севергазбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Всего приняли участие в программе и предложили воспользоваться семейной ипотекой под 6% 46 российских банков. У каждого финучреждения на реализацию программы выделен свой бюджет, часть которого составляют государственные дотации. При этом вы можете выбрать организации, которые предлагают ставку ниже 6% (Райффайзенбанк – 5,69%, Севергазбанк – 5%, УралСиб – 5,49%). А некоторые банки предлагают семейную ипотеку с минимальной переплатой: Газпромбанк – 4,90% годовых, Россельхозбанк – 4,70%.

оформить ипотеку

В каждой сделке по льготной программе принимают участие следующие стороны:

  • сам банк-кредитор;
  • заемщик (член семьи, в которой второй, третий или последующий ребенок родился в 2018 году или позже);
  • государство в лице Росреестра;
  • страховая компания;
  • фирма, которая занимается продажей объектов недвижимости на первичном рынке.

Каждый банк получил из бюджета определенные средства (таким образом была обеспечена их выгода от выдачи кредитов по сниженной ставке).

Схема получения льготной ипотеки под 6%

Рассмотрим основные этапы заключения сделки по ипотеке6 процентов в 2019 году (условия таковы, что обратиться в банк семья может как после рождения ребенка, так и еще на этапе беременности):

  1. Рассмотрение заявки и оценка заемщика. На этом этапе проверяется подлинность предоставленной в анкете информации, делается запрос в БКИ, чтобы проверить состояние кредитной истории заемщика. При этом банк по закону может принять отрицательное решение без объяснения причин, даже если клиент уверен, что выполнил все требования кредитно-финансовой организации;
  2. Поиск объекта недвижимости. Если заявка на ипотеку под 6% одобрена, у заемщика есть 90 дней на то, чтобы подобрать походящий вариант жилья и собрать все необходимые документы. Их впоследствии потребуется предоставить в банк для заключения сделки, а также чтобы подтвердить свое право на льготные условия кредитования). При этом банки могут самостоятельно предложить объекты от застройщиков-партнеров. Если заемщик планирует купить жилье у той компании, которая не сотрудничает с организацией-кредитором;
  3. Проверка документов и юридической чистоты сделки. По ее итогам кредитный комитет банка дает окончательное решение по жилищному займу.
  4. Заключение сделки. На этом этапе оформляется договор купли-продажи между заемщиком и компанией, которая реализует объект недвижимости. Между клиентом и банком оформляется кредитный договор, а также залог приобретаемого имущества. Также заключается соглашение между заемщиком и стразовой компанией (страхование в этом случае будет обязательным).
  5. Регистрация жилищного кредита. Ее данные вносятся в Единый государственный реестр. Необходимую документацию готовит сам банк. Клиенту необходимо только ждать, когда завершится регистрация. Если документооборот происходит в электронном виде, из Росреестра поступят файлы с цифровой отметкой о госрегистрации. Клиент получит письмо с ними на свою на электронную почту. По времени этот период занимает порядка 5 рабочих дней;
  6. Выдача средств ипотечного кредита. Так как ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году предполагает сделку с юридическим лицом, банк напрямую переводит деньги застройщику, и клиент не принимает в этой процедуре непосредственного участия.

После этого необходимо будет вносить платежи в соответствии с графиком. Когда будет внесен окончательный платеж, обременение с объекта недвижимости будет снято и жилье поступит в собственность семьи.

Попадает ли «вторичка» под действие программы

Как уже говорилось ранее, по условиям льготной ипотеки (6 процентов) при рождении 2 ребенка в 2019, необходимо приобрести недвижимость у юридического лица и на первичном рынке. В противном случае придется оформлять жилищный кредит на общих основаниях, что не исключает, тем не менее, возможности, воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты части займа. Если объект принадлежал физическому лицу, ставка также не будет снижена даже при рождении третьего ребенка.

Исключение составляют регионы Дальнего Востока. Чтобы стимулировать молодые семьи обзаводиться жильем на этих территориях, вместо 6% ипотеки указ президента и постановление правительства устанавливают ставку по льготной программе в 5% годовых. При этом ипотека 6 процентов на вторичное жилье может быть получена только при условии, что объект недвижимости располагпа6ется в сельской местности. Заемщики могут выбрать любой из 11 регионов Дальневосточного федерального округа.

Какая ставка будет после льготного периода

Сниженная ставка по ипотеке – 6 процентов – в 2019 году (условия изменяются при рождении третьего и последующего ребенка) действует на протяжении трех лет, затем возвращается к базовым показателям. Ознакомиться со ставками по семейной ипотеке вы можете на нашем финансовом портале.

Льготная ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 сохраняется еще три года. Таким образом, семьи могут продлевать срок действия сниженной ставки, а кроме того, использоваться средства материнского капитала за рождение второго, третьего и последующих детей. Если ребенок появляются в семье с 2018 по 2022 годы, то ставка может сохраняться на льготном уровне целых 8 лет. Таким образом, если вы берете ипотеку 6 процентов на весь срок, вы сможете выплатить весь кредит с минимальной переплатой.

Предыдущая статья
Условия получения ипотеки и ставки в Сбербанке в 2019 году