Оценка квартиры для ипотеки

Оценка недвижимости для ипотеки — один из обязательных пунктов жилищного кредита. Недвижимость передается в залог банку. Заемщик не имеет права распоряжаться выкупаемым имуществом до закрытия своих долговых обязательств перед кредитором. Банк при этом должен быть уверен в том, что сможет без труда реализовать недвижимость на торгах в том случае, если заемщик не сможет погасить жилищный кредит. 

Расскажем о том, зачем нужна и как производится оценка квартиры для ипотеки. Определим, сколько стоит эта процедура и к кому заемщику следует обращаться, чтобы заказать экспертизу.

Зачем необходима оценка квартиры для ипотеки

Как возможность получить точные сведения о стоимости залоговой недвижимости оценка важна и для банка-кредитора, и для заемщика. Клиенту выгодно максимальное приближение суммы ипотеки к рыночной цене жилья. Банк, напротив, должен быть уверен в том, что сможет без труда реализовать залоговое имущество.

В связи с этим одно из главных условий предоставления ипотеки – ликвидность недвижимого имущества. Только в этом случае, если заемщик по какой-то причине не сможет выплатить ипотеку, банк избежит финансовых потерь. По закону недвижимость перейдет залогодержателю для дальнейшей реализации на торгах, в связи с чем финансовой организации важно знать реальную стоимость квартиры.

Сумма ипотеки обычно не превышает 70-80% от рыночной цены недвижимости. Остальная часть стоимости выплачивается покупателем владельцу жилья в качестве первоначального взноса. В эту сумму заложены возможные издержки, которые понесет банк в случае оформления объекта в собственность. Кроме того, ипотека не равна стопроцентной стоимости недвижимости, чтобы банк в любой ситуации остался в выигрыше. Банк одобрит ипотеку только в том случае, если уверен в минимальном риске финансовых потерь.

Для справки. Некоторые клиенты идут на сознательное завышение недвижимости – оценка в этом случае делается по договоренности с владельцем жилья и экспертной организацией. Однако в том случае, если банк понесет финансовые потери в результате этих действий заемщика, может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество».

Оценка недвижимости для ипотеки дает заемщику представление о реальной стоимости жилья, которое он приобретает. Цена при этом может заметно отличаться от той, которую установил продавец. Покупатель таким образом сможет узнать, была ли стоимость завышена и если да, то на какую сумму.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Рассмотрим, какие бумаги нужно предоставить экспертной организации. Потребуется предоставить следующие документы для оценки квартиры для ипотеки:

• свидетельство о праве собственности на жилье;
• эксплуатационный план, который предоставляет БТИ;
• документ об отсутствии угрозы сноса (не нужно для новостроек);
• кадастровый паспорт;
• выписка с указанием материала перекрытий (для зданий, возведенных ранее 1960 г.);
• паспорт.

Копии каждой справки прилагаются к оценочному альбому.

Порядок оценки приобретаемой квартиры

Определением стоимости недвижимости занимаются организации, обладающие специальной лицензией оценщика.

Обратите внимание! Некоторые банки аккредитуют оценщиков и работают только с теми организациями, в честности которых полностью уверены. В этом случае заемщик сможет воспользоваться услугами только тех экспертных организаций, которые сотрудничают с кредитором. Если у клиента есть свой вариант оценки для ипотеки, нужно обязательно согласовать его с банком.

Эксперты лицензированной (и аккредитованной) компании определяют стоимость недвижимости по определенной схеме. Учитываются следующие обстоятельства:

• местонахождение частного или многоквартирного дома, в котором расположена ипотечная недвижимость;
• перспектива изменения (снижения или роста) цены объекта;
• затраты строительной компании при возведении дома;
• состояние жилья.

После того как заемщик согласовал с банком оценочную компанию, порядок процедуры будет следующим:

• Клиент согласовывает с экспертом время прибытия по адресу, где расположен объект ипотечной недвижимости. Продавец предоставляет оценщику возможность произвести осмотр жилья, при необходимости – сделать фотографии фасада здания и интерьера квартиры (оценка учитывает в том числе и эстетическую привлекательность объекта).
• Эксперт рассчитывает стоимость объекта с учетом тех обстоятельств, которые мы перечислили выше. По результату вычислений формируется оценочный альбом. В документе указывается рыночная стоимость жилья.
• Клиент оплачивает услуги оценщика и передает необходимые для оформления ипотеки бумаги банку, который предоставляет кредит. В пакет документов также входит экспертное заключение с указанием рыночной цены жилья.

Важно! Срок действия оценочного альбома – 6 месяцев. В течение этого времени необходимо оформить ипотеку. Исходя из стоимости объекта банк определяет максимально возможную сумму ипотеки.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Цена услуги зависит от региона, в котором проводится экспертиза. Так, в Москве стоимость оценки квартиры для ипотеки достигает 5 тысяч рублей, в С.-Петербурге сумма будет ниже – порядка 3-4 тыс. В других регионах цена варьируется в пределах 2-3 тысяч рублей.

Обратите внимание! Чтобы не переплачивать, многие доверяют оценку для ипотеки компаниям, которые предлагают наименьшую цену за услугу. В этом случае важно обязательно удостовериться в том, что у экспертной фирмы есть лицензия. Лучше всего согласовать выбор оценщика с банком-кредитором.

Оценку залоговой недвижимости заказывает сам заемщик, он же оплачивает услугу. Банк получает только результат экспертизы, чтобы на основании полученных данных определить максимальный размер кредита, который может оформить заемщик.