450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям

Собственное жилье для многих сегодня остается мечтой, которую трудно исполнить. В реалиях современной жизни единственной возможностью обзавестись собственной квартирой становится кредит. Однако выплачивать ипотеку, регулярно внося ежемесячный платеж, многим оказывается не под силу. Особенно сложно приходится тем, у кого есть дети, поскольку расходы и без того велики.

В 2019 году была принята очередная программа поддержки многодетных семей, благодаря которой покупка собственного жилья в кредит стала доступней. Практически половину расходов государство берет на себя. Таким образом, многодетная российская семья значительно экономит на оплате ипотечного займа. Кому полагается единовременная выплата, и на каком основании вам могут отказать? Разбираемся во всех нюансах новой программы господдержки.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Закон о мерах государственной поддержки был принят 19 июня 2019 года. Очередная программа, введенная в рамках Федерального закона No 157-ФЗ по распоряжению В.В. Путина, предусматривает единовременную выплату в размере 450 тысяч на погашение ипотеки.

Участвовать в программе могут семьи многодетные, в которых третий родившийся ребенок или последующие дети появились с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Не имеет значения, были они рождены или усыновлены. Не рассматриваются только претенденты, оформившие опеку. Рассчитывать на выплату можно, даже если старший из детей достиг совершеннолетнего возраста. Чтобы воспользоваться программой, заемщик и его семья должны иметь российское гражданство.

Важно! Если гражданина лишили родительских прав в отношении одного или нескольких детей, то эти дети не принимаются в расчет при подаче заявления.

Субсидия многодетным семьям выплачивается один раз и только по одному кредитному договору, независимо от детей, родившихся после получения господдержки. В рамках принятого закона получить эти деньги многодетные смогут в АО «Дом.РФ» или в одном из российских банков, участвующих в программе господдержки. Для получения субсидии необходимо обратиться в ту финансовую организацию, которая ранее выдала ипотечный кредит.

Полученная денежная компенсация может быть направлена исключительно на оплату ипотечного кредита. При этом договор с банком может быть заключен как до 2019 года, так и после, но не позднее 1 июля 2023 года. Если задолженность по договору составляет более 450 000 рублей, то государство компенсирует только эту сумму. Остаток долга вы будете выплачивать самостоятельно. Если остаток по кредиту меньше этой суммы, средства субсидии будут направлены на погашение ипотеки и начисленных процентов. Оставшуюся часть не получится использовать. Деньги просто «сгорят». Поэтому заемщикам, имеющим небольшую сумму кредита, рекомендуется погасить долг собственными средствами, а затем оформить новый договор, чтобы израсходовать субсидию полностью.

Важно! Государственную субсидию нельзя использовать как первоначальный взнос, этими средствами можно только закрыть действующий ипотечный кредит.

Закон гласит, что погасить за счет субсидии можно ипотечный заем, который был взят на покупку квартиры, дома с участком или комнаты. При этом недвижимость, приобретенная в ипотеку, может быть новой или вторичной.

На что можно направить средства государственной поддержки

Сумму можно направить на оплату задолженности по ипотечному кредиту, оформленному до 1 июля 2023 года на покупку:

• жилого помещения (комнаты или квартиры) по договору купли-продажи;
• жилого помещения в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ) или по соглашению об уступке прав требований по указанному договору;
• объекта индивидуального жилищного строительства (дома);
• земельного участка под ИЖС.

Погасить суммой субсидии потребительский заем на ремонт жилья или на строительство дома, к сожалению, не получится.

Кто может стать заемщиком

Согласно программе, претендовать на получение помощи от государства может мать или отец, если семья многодетная, а рождение ребенка (третьего или последующих) произошло в период с 2019 по 2022 год. При этом у заемщика должен быть оформлен ипотечный кредит в одном из российских банков. Стать участниками программы господдержки многодетных семей могут только граждане РФ.

Важно! Для получения государственной поддержки заемщику и его детям необходимо иметь российское гражданство.

Кроме того, в число заемщиков могут входить и другие лица вне зависимости от наличия у них детей. В качестве примера можно привести родителей многодетной матери. Также стать заемщиком может супруг женщины. При этом не имеет значения количество общих детей. Если у жены есть дети от первого брака, а в 2019 году во втором браке родился еще один, то считается, что семья многодетная, соответственно, также может претендовать на получение 450 тысяч на погашение ипотеки.

Мать обязательно должна входить в число заемщиков по ипотечному займу, если она планирует подавать заявление на субсидию. В противном случае возможны проблемы с документами и получение отказа в выплате. Например, если договор с банком оформлен только на супруга многодетной женщины, с которым у нее один общий ребенок, получить 450 тысяч на погашение ипотеки не получится. В таком случае формально мать не будет считаться заемщиком, а отец – многодетным.

Что важно знать

За счет средств субсидии можно погасить ипотечный кредит, оформленный до 1 июля 2023 года. При этом направить средства можно и на ипотеку, взятую до 2019 года. Использовать сумму выплаты в качестве первоначального взноса нельзя, однако можно закрыть существующую задолженность.

Вышеуказанная сумма субсидии является максимально возможной в рамках программы. Если размер остатка задолженности меньше, то, соответственно, уменьшается и сумма выплаты. Гражданин может участвовать в программе государственной поддержки только один раз. При этом, если использовалась не вся сумма, остаток нельзя перенести на другой договор.

Важно! Кредит должен быть ипотечным, а не потребительским. В договоре должна быть четко указана цель – покупка жилья.

Объект недвижимости, приобретенный в ипотеку, должен быть расположен в пределах Российской Федераци. Если кредит на покупку жилья не рублевый, а валютный, то пересчет в рубли производится по действующему курсу. Согласно закону, 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям не могут получить те родители, которые были лишены по той или иной причине родительских прав.

Полученные средства субсидии не облагаются налогом, что, несомненно, является плюсом для заемщиков, поскольку позволяет получить всю сумму целиком.

Необходимые документы

Гражданин, претендующий на получение поддержки, должен обратиться в банк, который ранее выдал ипотеку, и предоставить документы:

• заявление на погашение ипотечного кредита по данной программе, заполненное собственноручно;
• паспорта РФ заемщика и его совершеннолетних детей;
• свидетельства о рождении детей, не достигших возраста 14 лет, заверенные у нотариуса;
• СНИЛС всех родителей и детей;
• выписка из домовой книги;
• подтверждение права собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРН);
• подтверждение факта совершения покупки жилья (договор купли-продажи, долевого участия, или переуступки);
• письменное согласие на обработку персональных данных клиента.

Порядок оформления субсидии

Получение выплаты для погашения ипотеки многодетным происходит следующим образом:

1. Клиент подает заявление и пакет документов в банк-кредитор.
2. Финансовая организация проводит проверку всех бумаг и кредитной истории заемщика. Срок проверки составляет до 30 календарных дней.
3. После этого документы передаются на рассмотрение основному партнеру программы – АО Дом.РФ. Тщательная проверка выявляет соответствие заявителя всем требованиям программы господдержки.
4. В отношении каждого конкретного гражданина принимается решение о выдаче субсидии или об отказе.
5. Если было принято положительное решение, Дом.РФ перечисляет сумму субсидии на счет банка, выдавшего ипотеку. Таким образом пресекаются попытки мошенничества и незаконного использования денег.
6. Дом.РФ направляет полученные средства в банк, чтобы погасить ипотеку – основной долг или начисленные проценты. Максимально доступная заемщику сумма – 450000 рублей, но при меньшем остатке задолженности она соответственно сократится.
7. После того, как задолженность будет оплачена, клиент может сократить период кредитования или уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Важно! За счет выплаты сокращается не только сумма основной задолженности, но и сумма процентов, начисленных за использование заемных средств. В итоге клиент, погашая ипотеку, экономит более 450 000 рублей.

С того момента, как вы обратились в банк-кредитор с заявлением, до получения денег на счет проходит, в среднем, месяц. Однако этот период может быть продлен в том случае, если требуется собрать дополнительные документы. В частности, Сбербанк требует предоставления нотариально заверенных копий всех основных документов —  паспортов и свидетельств о рождении несовершеннолетних детей. Также рекомендуется предоставлять страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Возможные причины отказа в выплате

При подаче заявления на получение 450 тысяч на погашение ипотеки заемщик может столкнуться с отказом. Причин этому может быть несколько:

1. Наиболее распространенным основанием отказа является отсутствие у заемщика родительских прав в отношении усыновленных или удочеренных детей или некорректное оформление документов об усыновлении/удочерении. Отсутствие соответствующих бумаг на ребенка третьего является серьезным препятствием в получении государственной субсидии.

2. Нецелевое назначение займа. В договоре, заключенном между заемщиком и банком, должна быть четко прописана цель – покупка объекта недвижимости. Выплата от государства предусмотрена только в случае, если приобреталось готовое или строящееся жилье по ДДУ, а также земельный участок под индивидуальное жилищное строительство по договору купли-продажи или переуступки. Для других форм договоров выплата не предусмотрена. Если заемщик оформил не ипотеку, а потребительский кредит, например, на ремонт или строительство, заявка будет отклонена.

3. Клиент предоставил не все документы, часть бумаг отсутствует. Это серьезная причина для отказа. В таком случае рекомендуется собрать всю недостающую документацию и подать заявку повторно.

4. Объект недвижимости на момент подачи заявления и пакета документов в Дом.РФ не оформлен законным образом в собственность.

Совет! Если ваша заявка была отклонена, юристы рекомендуют обратиться в суд и обжаловать решение.

Все эти причины являются серьезным основанием для отказа в выплате государственной субсидии. Однако на практике отклонить заявку могут не только на приведенных выше основаниях. Если отказ обусловлен какими-то иными причинами, юристы советуют обжаловать решение в судебном порядке.

Существующие меры господдержки

На сегодняшний день, помимо 450 тысяч на ипотеку, существуют и другие меры господдержки семей с детьми. Рассмотрим наиболее популярные среди них.

С 2007 года в России введен материнский семейный капитал, выплачиваемый всем семьям, в которых появился второй или последующие дети. Программа продлена как минимум до 2026 года. За период ее действия около 3 млн семей с детьми смогли решить жилищный вопрос благодаря средствам материнского капитала. При этом деньги можно направить как на погашение действующей ипотеки, так и в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости.

В 2020 году президент предложил увеличить размер МСК и изменить порядок его предоставления. При рождении первенца родители смогут получить 466 617 рублей. Когда появится второй малыш, сумма выплаты увеличится до 616 617 рублей.

В регионах выплачивается материнский капитал за третьего родившегося ребенка. Размер денежной помощи различается: в северных областях сумма превышает 100000 рублей, в то время как в центральной части России выплата составляет всего 50000 рублей.

Кроме того, ипотеку многодетным семьям выдают под более низкий процент – всего 5% годовых на весь период кредитования. Воспользоваться сниженной ставкой могут родители, у которых с 2018 года родился второй, третий или последующие дети.

Заемщики, оказавшиеся в сложной ситуации, могут взять так называемые ипотечные каникулы. В таком случае банк предоставляет отсрочку по платежам до полугода. Данная услуга востребована у населения не меньше, чем компенсация многодетным семьям на погашение действующей ипотеки.

Благодаря существующим мерам поддержки многодетные семьи получили возможность улучшить жилищные условия, значительно сократив расходы на кредит. Субсидия 450 000 за третьего ребенка вместе с материнским капиталом позволяют оплатить за счет средств государства значительную часть стоимости квартиры. Кроме того, заемщики с детьми могут оформить льготную ипотеку с минимальной процентной ставкой. В совокупности эти меры создают комфортные условия для покупки недвижимости и позволяют осуществить мечты о собственной квартире.